沒買保險沒出事是萬幸
沒買保險出了事是悲劇
買了保險沒出事是幸福
買了保險出了事是慶幸
閱讀這本書的時候，看到這一段話非常有感觸，就把它當作這篇文章的開頭，談談我們這次的閱讀心得！
事實上，保險最核心的價值是因為風險一直都在，沒有風險就不需要保險，而我們永遠需要面對的風險指只有三個，分別是走得太快、活得太久與走不掉。
在這個前提之下，人生不同階段會有不一樣的風險與責任，因而有不一樣的規劃需求。打個比方好了，我現在35歲，兩個孩子的爸爸，現在是人生的奮鬥階段，也是創造收入的主要階段，這個同時也是家庭經濟負擔最重的時候！身為家庭的經濟支柱，我們的收入絕對不能中斷，更不能走得太快，這階段的壽險保障規劃就顯得非常重要！
然而保險事業發展中心公布統計至2017年底的數據顯示，壽險有效契約的平均保額只有80萬左右，對一個負擔家庭經濟重擔的人來說，萬一發生事故無法維持經濟收入時，這樣的保障規劃明顯不足。
根據美國壽險管理協會（LOMA）投保指南的建議，每人壽險保額應以年所得7至10倍為原則來看，2017年行政院主計處的國民所得統計摘要 ，我們的國民平均所得是64萬3931元，因此台灣每人的平均保額應該要有450萬元至643萬元才足夠！
但是目前的預定利率偏低，終身壽險與定期壽險的保費相對比較高，或許可以使用投資型保單去補足風險的缺口！其原因是投資型保單的商品結構與保險成本採用自然保費的收費機制，保額可以隨著年齡及需求去調整，藉此降低保費的負擔，用相對便宜的保費去增加壽險保障！
除此之外，醫療險也是非常重要！意外與疾病隨時會降臨在我們身上，龐大的醫療費用可能會把過去辛苦累積的資產消耗殆盡，相信對個人與家庭都會是非常重大的打擊。
我們規劃人壽保險的目的，就是為了把風險轉嫁給保險公司承擔，保險的功能是平安的時候錦上添花，出事的時候是雪中送炭。買保險不能改變現在的生活，但可以防止未來的生活被改變！如果我們沒有承擔風險損失的能力，沒有家族財富的庇蔭，沒有人脈可以依靠，保險可能是唯一可行的方法。
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